Au Canada, les prêts hypothécaires inversés sont de plus en plus présents dans les conversations de planification financière des personnes âgées. Il s’agit d’un résultat logique pour une population vieillissante qui cherche à bénéficier du capital de son patrimoine grâce à la valeur nette de leur maison, afin de répondre à des besoins financiers, sociaux et de santé.
Pourquoi?
Et ce pour toutes sortes de raisons. Les gens ont tout simplement besoin d’argent pour vivre leur vie. La vérité, c’est que la situation de chacun est unique, mais comprendre comment les autres utilisent un produit peut être intéressant et rassurant. Les quatre utilisations courantes énumérées ci-dessous ne sont pas mutuellement exclusives, mais elles représentent la majorité des raisons pour lesquelles les gens contractent un prêt hypothécaire inversé.
- Consolider d’autres dettes et rembourser un autre prêt hypothécaire en cours
- Mode de vie – rénovations, soins de santé à domicile, vacances et raisons de santé
- Aider la famille
- Acheter une propriété
Nous pourrions explorer les scénarios ci-dessus plus en détail, mais pour ce billet de blogue, je vais parler de la façon dont les gens considèrent le prêt hypothécaire inversé comme une option. Quels sont les caractéristiques, les avantages et les coûts du produit auxquels les gens accordent une attention particulière?
| Facteur | Pourquoi est-ce important? | Détails |
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| Taux d’intérêt annuel
| Les taux d’intérêt annuels s’appliquent au capital impayé et aux intérêts et frais accumulés. Les intérêts sont composés semestriellement à taux fixe et mensuellement à taux variable. Bien que le taux ne soit pas toujours le facteur le plus important, il contribue de façon importante au coût d’emprunt global | Consultez les taux actuels ici Le prêt hypothécaire inversé offre aux emprunteurs une certaine souplesse quant à la manière dont ils reçoivent leurs fonds. Cliquez ici et faites défiler jusqu’à la section Avances pour en savoir plus. Les avances récurrentes peuvent aider à établir un budget et à maintenir le solde du capital à un niveau bas. Le paiement forfaitaire est conçu pour les personnes qui ne laissent aucun solde non utilisé et qui utilisent tous les fonds au moment de l’émission |
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| Avantages du remboursement anticipé partie
| Certaines personnes veulent faire des paiements sur le prêt hypothécaire inversé, d’autres non. Il y a des limites aux remboursements anticipés dans un laps de temps donné. Il s’agit d’une pratique courante pour la plupart des prêts hypothécaires traditionnels. | - Remboursement anticipé des intérêts impayés une fois par mois civil
- Remboursement anticipé maximal de 10 % du capital une fois par période de 12 mois (à partir de votre avance initiale)
- Après 5 ans, remboursement anticipé de plus de 10 % du capital ou de la totalité du solde impayé dans les 30 jours suivant la date de révision du taux d’intérêt
- Après 10 ans, remboursement anticipé de plus de 10 % du capital ou de la totalité du solde impayé en tout temps
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| Totalité des frais de remboursement anticipé
| Les circonstances changent et les emprunteurs peuvent décider ou être contraints de rembourser leur prêt hypothécaire en avance. En tant que banque, nous avons engagé ces fonds, ce qui entraîne des coûts pour nous lorsque cela se produit.
| Pour en savoir plus à ce sujet, consultez notre calculateur gratuit ici Prepay in: - Année 1 : 5 mois d’intérêt
- Année 2 : 4 mois d’intérêt
- Années 3 à 10 : 3 mois d’intérêt
- Années 10 et suivantes : sans frais
Important: Si l’emprunteur décède, les frais de remboursement anticipé ne s’appliquent pas et s’il entre dans un établissement de soins de longue durée, 50 % des frais sont annulés. |
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| Rapport prêt-valeur (RPV)
| Détermine la valeur de votre maison à laquelle vous pouvez accéder
| Le calcul est simple : RPV admissible x Valeur de la propriété Le RPV est calculé en fonction de l’âge de l’emprunteur le plus jeune et de la valeur de la propriété par un évaluateur indépendant Apprenez-en plus à l’aide de notre calculateur d’admissibilité
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| Accès en ligne au solde hypothécaire
| Faire le suivi de votre solde de prêt hypothécaire inversé, effectuer des paiements ou apporter des changements C’est une fonctionnalité importante, car de nombreux emprunteurs veulent surveiller et gérer leur prêt hypothécaire en ligne. Sinon, la Banque Équitable envoie des relevés par la poste.
| Une des fonctionnalités disponibles est le portail myEquitable qui offre aux emprunteurs un accès en temps réel aux renseignements sur le solde et aux relevés, ainsi que des options pour communiquer avec l’équipe de soutien à la clientèle d’Équitable. |
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| Frais initiaux et frais de clôture
| L’emprunteur doit payer certains frais pour obtenir un prêt hypothécaire inversé. . Certains peuvent être déduits du produit du prêt hypothécaire, d’autres doivent être payés. | Cliquez ici pour en savoir plus sur les coûts et les frais. Les coûts comprennent : - es frais d’établissement de la Banque Équitable;
- le coût de l’évaluation;
- les frais juridiques;
- les frais des services de clôture.
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Il y a beaucoup de choses à prendre en compte et il peut être difficile de savoir par où commencer et quels facteurs comparer. Comme tous les produits financiers, le prêt hypothécaire inversé n’est pas une solution universelle. Vous devez connaître vos besoins, comparer les produits et trouver celui qui vous convient.
Nous espérons que ces informations vous aideront à mieux comprendre le prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable.