Solutions de prêts hypothécaires inversés
Notre offre de prêts hypothécaires inversés se démarque comme un moyen efficace pour vous d’accéder à la valeur nette de votre propriété, comme vous le voulez, quand vous le voulez.
À la Banque Équitable, nous croyons que les Canadiens devraient tenir compte de l’ensemble de leur portefeuille d’actifs dans la planification de leur retraite. Comme les maisons représentent généralement le plus grand actif du portefeuille d’une personne, en obtenir une valeur nette peut être la stratégie optimale, selon votre situation.
Que vous ayez actuellement un prêt hypothécaire et cherchez à le rembourser avec un prêt hypothécaire inversé ou que vous envisagiez simplement vos options, notre tableau comparatif peut vous aider à trouver la meilleure solution.
Hypothèque inversée Flex
-
Âge minimum
55 -
Quel montant pouvez-vous emprunter sur la valeur de votre propriété?
15 % à 55 % -
Valeur estimative minimale de la propriété
250 000 $ -
Garantie d’aucune valeur nette négative (ne devez jamais plus que la juste valeur marchande de votre maison*)
Oui -
Conseils juridiques indépendants requis?
Oui -
Options d’avances (les types d’avances peuvent être combinés)
- Avance initiale
- Avances ponctuelles/uniques
- Avances programmées
-
Taux
Voir les taux d’intérêt de la Banque Équitable (Assurez-vous de comparer les taux de la concurrence) -
Zones de prêts
Les villes et la plupart des grands centres urbains en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique et au Québec -
Frais de remboursement anticipé
- 5/4/3 mois d’intérêt pour les années 1/2/3, respectivement
- 3 mois d’intérêt pour les années 4 à 10
- Aucuns frais à partir de l’année 11
Remarque : À partir de l’année 6, prépayez le solde complet sans frais avec un préavis écrit de 3 mois
En savoir plus -
Frais d’ouverture
995 $ (Plus l’évaluation, les conseils juridiques indépendants et les frais juridiques et de clôture)
Hypothèque inversée Flex PLUS
Âge minimum
70Quel montant pouvez-vous emprunter sur la valeur de votre propriété?
43 % à 59 %Valeur estimative minimale de la propriété
250 000 $Garantie d’aucune valeur nette négative (ne devez jamais plus que la juste valeur marchande de votre maison*)
OuiConseils juridiques indépendants requis?
OuiOptions d’avances (les types d’avances peuvent être combinés)
- Avance initiale
- Avances ponctuelles/uniques
- Avances programmées
Taux
Voir les taux d’intérêt de la Banque Équitable (Assurez-vous de comparer les taux de la concurrence)Zones de prêts
Les villes et la plupart des grands centres urbains en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique et au QuébecFrais de remboursement anticipé
- 5/4/3 mois d’intérêt pour les années 1/2/3, respectivement
- 3 mois d’intérêt pour les années 4 à 10
- Aucuns frais à partir de l’année 11
Remarque : À partir de l’année 6, prépayez le solde complet sans frais avec un préavis écrit de 3 mois
En savoir plusFrais d’ouverture
995 $ (Plus l’évaluation, les conseils juridiques indépendants et les frais juridiques et de clôture)
Hypothèque inversée Flex allégée
-
Âge minimum
55 -
Quel montant pouvez-vous emprunter sur la valeur de votre propriété?
15 % à 40 % -
Valeur estimative minimale de la propriété
250 000 $ -
Garantie d’aucune valeur nette négative (ne devez jamais plus que la juste valeur marchande de votre maison*)
Oui -
Conseils juridiques indépendants requis?
Oui -
Options d’avances (les types d’avances peuvent être combinés)
- Avance initiale (Montant forfaitaire)
-
Taux
Voir les taux d’intérêt de la Banque Équitable (Assurez-vous de comparer les taux de la concurrence) -
Zones de prêts
Les villes et la plupart des grands centres urbains en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique et au Québec -
Frais de remboursement anticipé
- 5/4/3 mois d’intérêt pour les années 1/2/3, respectivement
- 3 mois d’intérêt pour les années 4 à 10
- Aucuns frais à partir de l’année 11
Remarque : À partir de l’année 6, prépayez le solde complet sans frais avec un préavis écrit de 3 mois
En savoir plus -
Frais d’ouverture
995 $ (Plus l’évaluation, les conseils juridiques indépendants et les frais juridiques et de clôture)
Hypothèque inversée Flex CALCULER MAINTENANT
| Hypothèque inversée Flex PLUS CALCULER MAINTENANT
| Hypothèque inversée Flex allégée CALCULER MAINTENANT
| |
|---|---|---|---|
| Âge minimum | 55 | 70 | 55 |
| Pourcentage de la valeur de la propriété que vous pouvez emprunter | 15 % à 55 % | 44 % à 59 % | 15 % à 40 % |
| Valeur estimative minimale de la propriété | 250 000 $ | 250 000 $ | 250 000 $ |
| Garantie d’aucune valeur nette négative (ne devez jamais plus que la juste valeur marchande de votre maison**) | Oui | Oui | Oui |
| Conseils juridiques indépendants requis? | Oui | Oui | Oui |
| Options d’avances (les types d’avances peuvent être combinés) |
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| Taux | Obtenez un meilleur taux.
Nous serons plus compétitifs que n’importe quel autre taux de prêt hypothécaire inversé affiché au Canada.* | ||
| Zones de prêts | Les villes et la plupart des grands centres urbains en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique et au Québec | ||
| Frais de remboursement anticipé |
Remarque : À partir de l’année 6, prépayez le solde complet sans frais avec un préavis écrit de 3 mois | ||
| Frais d’ouverture | 995 $ (Frais d’évaluation, d’CJI et de justice/clôture non inclus) | ||
- **Assujetti à la capacité des emprunteurs de s’acquitter de leurs obligations hypothécaires. Les taxes foncières et l’assurance habitation doivent être payées et à jour, la propriété entretenue et toutes les obligations hypothécaires acquittées. Exclut les frais et intérêts courus après la date d’échéance de l’hypothèque.
Vous ne savez pas quelle solution est la meilleure pour vous?
Un expert en prêts hypothécaires inversés peut vous aider – sans aucune obligation.
1-866-576-0374Taux d’intérêt de prêt hypothécaire inversé
Vous aurez sans doute de nombreuses questions sur le calcul du solde impayé tout le long de la durée de votre prêt hypothécaire inversé avec la Banque Équitable. Le solde impayé se compose du capital (montant emprunté), des frais et des intérêts (pourcentage que nous vous facturons pour l’emprunt des fonds). Vous pouvez rembourser le capital et les intérêts à certains moments prévus, autrement le remboursement est seulement dû à la date d’exigibilité du prêt.
Êtes-vous un nouveau client du service hypothécaire inversé de la Banque Équitable, ou un client actuel qui prend une avance subséquente au cours de votre première durée? Pour l’option Hypothèque inversée Flex, consultez nos taux dans l’onglet « Émission » ci-dessous.
Si vous êtes un client actuel qui souhaite renouveler votre prêt hypothécaire Flex, ou un client existant qui prend une avance subséquente au cours de votre deuxième durée ou au-delà, veuillez consulter nos taux dans l’onglet « Renouvellement » ci-dessous. Veuillez noter que les taux pour nos produits Flex PLUS et Flex allégée demeurent les mêmes pour l’émission et le renouvellement.
| Taux de l'option Hypothèque inversée Flex2,4 | Taux annuel en pourcentage (TAP)3 | |
|---|---|---|
| Frais d'ouverture5 | 995 $ | - |
| Fixe, 6 mois | 7,94 % | 9,543 % |
| Fixe, 1 an | 8,09 % | 8,761 % |
| Fixe, 2 ans | 7,74 % | 7,994 % |
| Fixe, 3 ans | 7,19 % | 7,323 % |
| Fixe, 5 ans | 6,59 % | 6,634 % |
| Variable, 5 ans | P + 2,65 % | 8,218 % |
| Taux de l’option Hypothèque inversée Flex PLUS2,4 | Taux annuel en pourcentage (TAP)3 | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture5 | 995 $ | - |
| Fixe, 6 mois | 8,24 % | 9,833 % |
| Fixe, 1 an | 8,54 % | 9,191 % |
| Fixe, 2 ans | 8,44 % | 8,664 % |
| Fixe, 3 ans | 8,14 % | 8,234 % |
| Fixe, 5 ans | 7,74 % | 7,741 % |
| Variable, 5 ans | P + 3,49 % | 9,050 % |
| Taux de l’option Hypothèque inversée Flex allégée2,4 | Taux annuel en pourcentage (TAP)3 | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture5 | 995 $ | - |
| Fixe, 6 mois | 7,89 % | 9,495 % |
| Fixe, 1 an | 7,99 % | 8,665 % |
| Fixe, 2 ans | 7,49 % | 7,754 % |
| Fixe, 3 ans | 6,89 % | 7,034 % |
| Fixe, 5 ans | 6,49 % | 6,537 % |
| Variable, 5 ans | P + 2,65 % | 8,218 % |
2 Ces taux ne s’appliquent qu’à certaines transactions conclues conformément aux lignes directrices en matière de prêt de la Banque Équitable. Les taux et les conditions peuvent être modifiés sans préavis.
Que signifie TAP?
3 TAP désigne le coût d’emprunt exprimé en taux d’intérêt annualisé pour la durée du taux d’intérêt, en fonction du montant de l’avance initiale, des intérêts et des frais applicables. Les valeurs de TAP ci-dessus sont fondées sur ce qui suit :
- Un montant hypothécaire de 150 000 $ et les intérêts accumulés pour la durée du taux d’intérêt applicable; plus
- des frais d’ouverture et des frais de clôture (selon la province; ne s’appliquent pas au renouvellement);
- tous les fonds tirés à titre d’avance initiale;
- aucun remboursement anticipé.
4 Les taux indiqués ne s’appliquent qu’aux nouvelles émissions de prêt hypothécaire inversé et sont assujettis aux lignes directrices en matière de prêt de la Banque Équitable. Les taux offerts à la révision du taux d’intérêt peuvent différer. Les taux et les conditions peuvent être modifiés sans préavis.
5 Les frais d’ouverture sont portés une seule fois au compte et déduits de l’avance initiale.
| Taux préférentiel des prêts hypothécaires inversés de la Banque Équitable (P) | 5,45 % |
Taux préférentiel de la Banque Équitable en date du 12 decembre 2024.
- Le taux d’intérêt affiché dépend du terme de taux d’intérêt sélectionné dans le menu déroulant.
- Le taux préférentiel du prêt hypothécaire inversé (P) correspond au taux d’intérêt annuel établi de temps à autre par la Banque Équitable, à son gré, comme point de référence.
- Un terme de taux d’intérêt variable se compose du taux préférentiel du prêt hypothécaire inversé, plus ou moins un facteur de rajustement, et il varie automatiquement lorsque le taux préférentiel du prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable change.
- L’intérêt est calculé et facturé tous les jours en fonction de l’équivalent quotidien d’un taux d’intérêt fixe ou variable, composé deux fois par année (pour un taux fixe) ou une fois par mois (pour un taux variable), et non à l’avance.
- Les taux peuvent être modifiés à tout moment sans préavis.
Quand l’hypothèque est-elle exigible?
Étant donné que le prêt hypothécaire inversé de la Banque Équitable est conçu pour des emprunts à long terme sans durée quantifiée, la date d’exigibilité du prêt est établie à la survenance de l’un des événements suivants :
- Vente ou transfert de la propriété
- Défaut de paiement
- Le dernier emprunteur déménage dans une maison de soins infirmiers ou un foyer pour personnes âgées
- Le dernier emprunteur décède
Quels sont les montants que je dois payer à la date d’exigibilité du prêt hypothécaire?
- Le capital et les intérêts courus
- Les frais en retard, s’il y a lieu
- Les frais et coûts
- Les frais de remboursement anticipé, s’il y a lieu
Garantie d’aucune valeur nette négative
Lorsque vient le temps de rembourser votre prêt hypothécaire inversé, notre garantie d’aucune valeur nette négative vous assure que le montant que vous devez ne dépassera pas la valeur de votre maison, dans la mesure où vous respectez vos obligations hypothécaires (comme l’entretien de votre propriété et le paiement des taxes et des assurances).
Autrement dit, nous garantissons que vous ne devrez jamais plus que ce que vaut votre maison.
Renseignements sur le remboursement anticipé
Puis-je effectuer des remboursements anticipés?
Vous pouvez. Bien qu’aucun versement régulier ne soit requis jusqu’à ce que l’hypothèque inversée devienne exigible, vous bénéficiez d’un privilège de paiement anticipé. Cela vous permet de payer d’avance le capital ou les intérêts sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé (lesquels peuvent être calculés ici). Naturellement, certaines conditions doivent être respectées.
Pour en savoir plus, lisez notre billet de blogue sur le remboursement anticipé (en anglais seulement).
Vous voulez connaître le montant de vos frais de remboursement anticipé ?
Calculer les frais de remboursement anticipéQuand puis-je effectuer un remboursement anticipé sans payer de frais?1
Remboursement des intérêts
Rembourser par anticipation vos intérêts impayés une fois par mois civil.
Remboursement du capital
Rembourser par anticipation jusqu’à 10 % de votre capital une fois par période de 12 mois (à compter de votre avance initiale).
Après 5 ans
Rembourser par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde restant entier dans les 30 jours suivant une date de révision du taux d’intérêt.
Après 10 ans
Rembourser par anticipation plus de 10 % de votre capital ou le solde restant entier en tout temps.
1Certaines conditions s’appliquent.
- Tout versement reçu sera d’abord appliqué aux frais, puis aux intérêts et enfin au capital.
- Si vous excédez votre privilège de remboursement anticipé, des frais de remboursement anticipé et d’autres frais s’appliqueront.
Gérez votre prêt hypothécaire inversé en ligne
Tenez-vous au courant, gagnez du temps et sachez où vous en êtes avec un accès à tous les renseignements sur votre prêt hypothécaire inversé en ligne grâce à myEquitable. Vous recevrez toujours des relevés papier, mais pour les moments où il vous faut un accès rapide et facile à votre compte pour vérifier votre solde, demander des changements à vos avances prévues ou télécharger des documents, tout est disponible à portée de main.