Pour de nombreuses personnes âgées, la gestion de leurs finances à la retraite peut être un défi. Les dépenses imprévues, les coûts des soins de santé et les dettes existantes (comme les prêts hypothécaires conventionnels) peuvent exercer une pression sur les finances pendant une phase de la vie qui devrait être sans souci.
Il existe des options. Un prêt hypothécaire inversé, par exemple, peut servir de prêt de consolidation de dettes, une solution puissante qui peut compenser plusieurs dettes à la fois et assurer une retraite plus confortable. Voyons comment un prêt hypothécaire inversé et une consolidation de dettes peuvent vous être bénéfiques.
Qu’est-ce que la consolidation de la dette?
La consolidation de la dette, c’est lorsque vous contractez un prêt pour rembourser plusieurs prêts à taux d’intérêt élevé, comme des marges de crédit ou des cartes de crédit, avec des paiements à taux d’intérêt plus bas, plus faciles à gérer.
Cependant, il peut être difficile pour les retraités de satisfaire aux exigences de qualification pour les prêts de consolidation de dettes personnelles. Bien que les exigences varient d’un prêteur à l’autre, ils demandent habituellement des cotes de crédit élevées et une preuve de revenu pour vous assurer que vous pouvez gérer les paiements mensuels.
Voici d’autres options pour consolider la dette:
- Marge de crédit
- Tirer parti de l’épargne
- Vendre des placements
- Marge de crédit hypothécaire
- Deuxième hypothèque
- Refinancement
Une autre option de plus en plus populaire pour les aînés canadiens qui cherchent à consolider leurs dettes et à réduire leurs liquidités est le prêt hypothécaire inversé. Comment un prêt hypothécaire inversé peut-il vous aider à consolider vos dettes? Commençons par les principes de base d’un prêt hypothécaire inversé.
Notions de base sur les prêts hypothécaires inversés
Un prêt hypothécaire inversé est un type de prêt qui vous permet de transformer une partie de la valeur nette de votre maison en argent libre d’impôt que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.
Vous pourriez être en mesure d’emprunter jusqu’à 59 % de la valeur de votre maison et de recevoir les fonds sous forme de paiement forfaitaire ou de paiements au fil du temps, tout en conservant votre maison.
Contrairement à un prêt hypothécaire conventionnel, vous n’êtes pas tenu de faire des paiements mensuels. Au lieu de cela, l’intérêt du prêt s’accumule au fil du temps sur le solde du prêt. Pendant cette période, la valeur de votre maison pourrait continuer d’augmenter.
Vos seules obligations sont d’entretenir la propriété, de payer les impôts fonciers et de maintenir à jour l’assurance habitation pour propriétaire.
Lorsque votre maison finit par être vendue, le produit de la vente sert à régler le solde du prêt, et ce qui reste est à votre disposition ou à celle de vos héritiers.
Étant donné qu’un prêt hypothécaire inversé n’exige pas de paiements mensuels, il peut s’agir d’un excellent outil pour rembourser d’autres dettes ou prêts hypothécaires qui nécessitent des paiements mensuels.
Apprenez-en plus sur le fonctionnement d’un prêt hypothécaire inversé.
Avantages de l’utilisation d’un prêt hypothécaire inversé pour consolider la dette
Aucun paiement mensuel
Comme beaucoup de Canadiens, vous gérez probablement plusieurs paiements mensuels de dettes, comme une hypothèque, des cartes de crédit, des factures médicales ou des prêts personnels.
Comme il n’est pas nécessaire de faire des versements mensuels sur un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez utiliser les fonds libérés pour rembourser la dette accumulée, ce qui se traduit par un meilleur flux de trésorerie et une plus grande tranquillité d’esprit.
Amélioration des flux de trésorerie grâce à des avances flexibles
Avec un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez choisir de recevoir des fonds sous forme d’avance forfaitaire ou de versements mensuels, ce qui vous donne de la souplesse quant à la façon dont vous préférez utiliser vos fonds.
Cela peut être particulièrement avantageux pour les personnes qui cherchent à améliorer leurs liquidités et à couvrir leurs frais de subsistance, comme les coûts des soins de santé, sans avoir à compter sur des prêts à taux d’intérêt élevé ou des cartes de crédit.
Qualification facile
Pour déterminer l’admissibilité à un prêt hypothécaire inversé, les exigences en matière de revenu et de cote de crédit ne sont pas aussi strictes que pour d’autres types de prêts.
L’admissibilité est plutôt fondée sur l’âge, la valeur de la maison et l’emplacement, ce qui rend le regroupement des dettes plus accessible pour les aînés.
Gestion financière simplifiée
Pour les retraités qui cherchent à consolider les dettes, un prêt hypothécaire inversé peut aider à rationaliser les finances.
Plutôt que de jongler avec de multiples échéances de paiement et taux d’intérêt, vous pouvez utiliser vos fonds hypothécaires inversés pour rembourser vos dettes, ce qui vous donne plus de temps pour vous concentrer sur ce qui est le plus important pour vous.
Revenu de retraite bonifié
Les fonds reçus d’un prêt hypothécaire inversé ne sont pas considérés comme un revenu, de sorte que votre admissibilité aux prestations gouvernementales, comme la Sécurité de la vieillesse (SV) ou le Régime de pensions du Canada (RPC), ne sera pas touchée.
Gardez la maison que vous aimez
Avec un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez rester dans votre maison pendant que vous remboursez vos dettes. Une fois les dettes remboursées, de nombreux détenteurs de prêts hypothécaires inversés ont de l’argent à investir pour profiter de la retraite comme ils l’espéraient..
Pour en savoir plus sur la façon dont un prêt hypothécaire inversé pourrait vous être bénéfique, visitez notre blogue sur les avantages et les inconvénients du prêt hypothécaire inversé.
En tant que propriétaire canadien, vous avez travaillé fort pour obtenir la valeur nette de votre maison et vous méritez de profiter de vos années de retraite sans avoir à vous endetter.
Un prêt hypothécaire inversé peut être un prêt bénéfique de consolidation de dettes pour les personnes âgées et une voie vers la tranquillité d’esprit financière.